ファクタリング会社の乗り換えは、条件を満たせば可能です。
しかし、二重譲渡のリスクや契約内容によっては、乗り換えが難しいケースもあります。
そこで本記事では、ファクタリング会社の乗り換えを検討している方に向けて、乗り換える際の注意点や乗り換え先の選び方まで詳しく解説します。
「ファクタリングに複数申し込むとばれる？」
「ファクタリングの掛け持ちは可能？」
上記のような疑問にもお答えするので、ファクタリングの乗り換えを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
ファクタリング会社の乗り換えは可能
ファクタリングは売掛債権の売買契約であるため、新しい売掛債権を譲渡すれば、別のファクタリング会社との契約が可能です。
乗り換えが可能となるケースは、主に下記が挙げられます。
- 異なる売掛先の売掛金を用意できる場合
- 同じ売掛先の別の売掛金を用意できる場合
これらのケースでは、既存の契約に影響を与えることなく、新しいファクタリング会社と契約できます。
ただし、二重譲渡にならないよう、売掛債権を明確に区別しておきましょう。
ファクタリング会社の乗り換えができないケース
ファクタリング会社の乗り換えができないケースは、下記の通りです。
- 同じ売掛債権に対して二重譲渡の可能性がある場合
- 現在発生していない将来債権しか用意できない場合
二重譲渡は、法的トラブルや信用問題に発展するリスクがあるため、法令により禁止されています。
また、多くのファクタリング会社は、既に発生した確定債権のみを取り扱うため、将来債権では審査に通りません。
これらのケースに該当する場合、乗り換えは現実的ではないでしょう。
そのため、現在の契約内容を見直し、契約満了後に乗り換えるのがおすすめです。
他ファクタリング会社へ乗り換えるべき状況
ファクタリング会社の乗り換えを検討すべき状況は、主に下記の6つが挙げられます。
| 乗り換えるべき状況 | 乗り換えで得られるメリット |
| 手数料が高い | 手数料率の低い会社へ乗り換えることで資金調達コストを削減できる |
| 入金スピードが遅い | 即日入金に対応している会社やスピードを売りにしたサービスを提供している会社への乗り換えで資金繰りが改善 |
| 担当者の対応が悪い | 24時間対応や専任担当制などサポート体制が充実した会社への乗り換え |
| 債権譲渡登記が必要 | 費用や手間が発生し、取引先にファクタリング利用を知られるリスクがあるため、登記不要な会社への乗り換え |
| 見積もり時と契約時での内容が相違 | 契約前にすべての条件を明確に提示してくれる会社を選ぶことでトラブルを回避できる |
| 資金繰りの状況が変化 | 買取限度額や売掛債権の期間に対応できる会社への乗り換え |
これらの状況に該当する場合、ファクタリング会社の乗り換えによって、資金繰りを改善できる可能性があります。
次項で、それぞれの乗り換えるべき状況について詳しく解説します。
手数料が高い
現在利用しているファクタリング会社の手数料が高いと感じる場合、乗り換えをすれば、資金調達コストを削減できる可能性があります。
ファクタリング会社によって手数料の設定は異なります。
今より手数料率が低い会社へ乗り換えれば、手数料の差額分だけ資金調達コストを抑えられるでしょう。
また、乗り換え先のファクタリング会社によっては、初回取引特典として手数料率の割引を受けられる場合があります。
さらに、取引量に応じて手数料率が変動する会社を選べば、事業規模の拡大に伴い、手数料を抑えることも可能です。
入金スピードが遅い
利用中のファクタリング会社の入金スピードが遅い場合、資金繰りが悪化するリスクがあります。
特に、急な支払いが発生した際に対応が遅れると、経営に大きな影響を及ぼす可能性も否定できません。
なかには、最短で即日入金に対応している会社もあり、急な資金需要にも柔軟に対応できます。
また、「超特急ファクタリング」など、スピードを売りにした独自サービスを展開している会社もあります。
こうした会社へ乗り換えれば、資金繰りの改善はもちろん、取引先への支払い遅延を防ぎ、信頼関係の維持にも繋がるでしょう。
入金スピードは、事業運営の安定性に直結する重要なポイントです。
資金調達のタイミングに不安がある場合は、入金の早いファクタリング会社への乗り換えを検討しましょう。
担当者の対応が悪い
ファクタリング会社の担当者の対応が悪い場合、ストレスを感じるだけでなく、資金繰りにも悪影響を及ぼす可能性があります。
例えば、「問い合わせへの回答が遅い」「ビジネスマナーがなっていない」といった担当者の場合、安心して取引を任せられないでしょう。
このような状況に不満を感じている場合は、サポート体制が充実したファクタリング会社への乗り換えを検討してみましょう。
24時間対応や専任担当制を導入している会社であれば、対応スピードや丁寧さが格段に向上し、信頼できるパートナーとして安心して取引できます。
また、資金繰りの相談や経営アドバイスなど、付加価値サービスを提供している会社もあります。
ファクタリング会社からのサポートが手厚くなれば、資金繰りの改善にも繋がるでしょう。
債権譲渡登記が必要
債権譲渡登記が必要なファクタリング会社の場合、登記手続きにかかる費用や手間が発生するだけでなく、取引先にファクタリングの利用が知られてしまうリスクもあります。
このようなデメリットを避けたい場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社への乗り換えを検討しましょう。
登記不要のファクタリング会社を選べば、コスト削減はもちろん、取引先との信頼関係を損なうリスクも軽減できます。
見積もり時と契約時での内容が相違
見積もり時と契約時で手数料や契約内容に違いがある場合、トラブルに発展する可能性があります。
また、不透明な契約内容は、資金繰りの見通しを立てづらくする原因にもなりかねません。
このようなリスクを避けるためには、契約前にすべての条件を明確に提示してくれるファクタリング会社を選ぶことが大切です。
特に、振込手数料や事務手数料などを含めた手数料率をあらかじめ示してくれる会社であれば、事前に正確な資金計画が立てやすくなります。
資金繰りの状況が変化
事業規模の拡大や取引先の支払いサイトの変更など、資金繰りの状況が変化した場合も、ファクタリング会社の乗り換えを検討するタイミングです。
例えば、事業が成長して売掛金の金額が増えているにもかかわらず、現在のファクタリング会社の買取限度額が低いと、十分な資金調達ができない可能性があります。
このような場合は、より大きな買取枠を持つファクタリング会社への乗り換えをすることで、安定した資金繰りがしやすくなります。
また、取引先の支払いサイトが長期化した場合には、長期の売掛債権にも対応できる会社への乗り換えがおすすめです。
対応力のあるファクタリング会社に切り替えれば、キャッシュフローの乱れを防げます。
銀行のファクタリングからノンバンクファクタリングへ乗り換える事業者も多い
近年、銀行系ファクタリングからノンバンク系ファクタリングへ乗り換える事業者が増えています。
その背景には、銀行系ファクタリングとノンバンク系ファクタリングのサービス内容の違いがあります。
| 項目 | 銀行系ファクタリング | ノンバンクファクタリング |
| 審査基準 | 利用企業の信用力、売掛先の信用力の両方を審査する審査が厳格な傾向がある | 売掛先の信用力を重視する利用企業の信用力が低くても利用できる場合がある審査スピードが速い傾向がある |
| 手数料 | 比較的低い | 比較的高い |
| 対象債権 | 高額債権が主な対象 | 少額債権から高額債権まで幅広く対応 |
| 契約形態 | 3社間契約が一般的 | 2社間契約、3社間契約の両方に対応 |
銀行系ファクタリングは、手数料が比較的低い反面、審査が厳格で手続きに時間がかかる傾向があります。
一方、ノンバンク系ファクタリングは、審査が柔軟かつスピーディーで、中小企業間の小口取引や単発の債権にも対応可能です。
手数料はやや高めになる場合もありますが、その分、柔軟性の高いサービスを受けられるというメリットがあります。
ノンバンク系ファクタリングへの乗り換えによって得られる主なメリットは、下記の3つです。
- 審査が柔軟なため、銀行系で断られた債権でも買取可能なケースが多い
- 申込から入金までのスピードが速く、急な資金需要に対応しやすい
- 少額債権や単発取引にも対応してくれるため、必要な時に必要な分だけ利用できる
これらの特徴から、資金調達の選択肢を広げたい事業者や、スピードや柔軟性を重視する中小企業にとって、ノンバンク系ファクタリングは魅力的な選択肢と言えるでしょう。
他のファクタリング会社へ乗り換える時の注意点
他のファクタリング会社へ乗り換える際は、二重譲渡に注意しましょう。同一の売掛債権を複数の会社に譲渡する二重譲渡は犯罪行為であり、刑事告訴や信用失墜のリスクがあります。
また、短期間での頻繁な乗り換えは、取引先や金融機関からの不信感を招き、審査や手数料に悪影響を及ぼす可能性があります。
さらに、信頼できる業者に依頼することも重要です。悪質な業者との取引は、法外な手数料や契約違反、追加費用の発生などのトラブルに繋がる可能性があります。
次項で、それぞれの注意点について詳しく解説します。
二重譲渡にならないようにする
二重譲渡とは、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡することです。
二重譲渡は犯罪行為であり、意図的・過失に関わらず、発覚した場合は刑事告訴される可能性もあります。
また、取引先からの信用を失い、今後の取引に悪影響を及ぼす可能性もあるでしょう。
このようなトラブルを避けるためにも、ファクタリング会社を変更する際は、下記の点に注意しましょう。
- 譲渡する売掛債権を明確に把握する
- 契約書の譲渡禁止条項をチェックする
- 不安な場合は専門家に相談する
具体的には、どの債権をどの会社に譲渡したかを記録・整理し、社内でも情報共有しておきましょう。
また、債権の範囲や譲渡制限の有無など、記載内容を細かく確認することで、思わぬ誤解を防げます。
契約内容が不明確だったり、過去の取引記録に不安がある場合は、弁護士やファクタリングに強い専門家へ早めに相談するのもおすすめです。
「知らなかった」では済まされないのがファクタリング取引です。
ファクタリングを安全に利用し続けるためにも、ルールを守った取引を心がけましょう。
複数回の乗り換えはおすすめしない
短期間に何度もファクタリング会社を乗り換えると、取引先や金融機関から不信感を持たれる可能性があります。
例えば、「資金繰りが安定していないのでは？」「経営状態に問題があるのでは？」と疑われ、今後の取引に悪影響を及ぼすかもしれません。
このような不信感を持たれると、審査が厳しくなったり、手数料が上がったりする可能性もあります。
そのため、一時的な条件の違いだけでの安易な乗り換えは避け、信頼できるファクタリング会社と長期的な関係を築くようにしましょう。
信頼できるファクタリング会社か確認する
悪質なファクタリング業者と取引してしまうと、下記のようなトラブルに繋がる可能性があります。
- 法外な手数料の請求
- 契約書と異なる条件での取引
- 説明のない追加費用の発生
このようなリスクを回避するためにも、新たに契約する会社が信頼できる業者かどうかを確認することが大切です。
確認すべきポイントとしては、下記のような点が挙げられます。
- 金融庁に登録されている業者か
- 会社の運営歴は長いか
- 利用者からの口コミや評判は良いか
- 契約内容がわかりやすく丁寧に説明されるか
これらの情報を確認することで、安全かつ安心してファクタリング取引ができます。
複数のファクタリング会社を比較しながら、信頼性・対応の丁寧さ・透明性などを重視して、自社にとって最適なパートナーを選びましょう。
乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリング会社の乗り換えを検討する際は、下記の5つのポイントを重視しましょう。
- 現状の不満を払拭できるか
- 自分の用途やニーズに合っているか
- 審査が通りやすいか
- 取引実績が豊富であるか
- オンラインにも対応しているか
これらのポイントを考慮すれば、より良い条件で資金調達できる可能性が高まります。
とくに現状の不満を払拭できるかは、乗り換えにおいて重要なポイントです。手数料の高さ、買取上限額の低さ、担当者との相性など、なぞ乗り換えを考えるのか明確にすることをおすすめします。
次項で、それぞれのポイントについて詳しく解説します。
現状の不満を払拭できるか
乗り換えを検討する理由は、手数料や入金スピード、担当者の対応などさまざまです。
まずは、現状の不満点を明確にしましょう。
そのうえで、乗り換え先のファクタリング会社が、これらの不満を解消できるかどうかを検討しましょう。
例えば、手数料が高いことが不満であれば、手数料の低い会社を選ぶ必要があります。
担当者の対応に不満がある場合は、担当者の変更が可能か、担当制を導入しているかなどを確認しましょう。
現状の不満を解消できるファクタリング会社を選ぶことで、乗り換え後の満足度を高められます。
自分の用途やニーズに合っているか
ファクタリング会社によって、得意とする業種や取引規模が異なります。
そのため、自社の業種や取引規模、資金調達の目的に合わせて、最適なファクタリング会社を選びましょう。
例えば、少額債権の買取を希望する場合は、少額債権に強い会社を選ぶ必要があります。
また、急な資金調達が必要な場合は、入金スピードが早い会社を選ぶと良いでしょう。
自分の用途やニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことで、より効率的な資金調達が可能です。
審査が通りやすいか
ファクタリング会社の審査基準は、会社によって異なります。
一般的に、銀行系のファクタリング会社は審査が厳しく、ノンバンク系のファクタリング会社は比較的審査が甘いと言われています。
審査に不安がある場合は、ノンバンク系のファクタリング会社を検討してみましょう。
また、審査に必要な書類を事前に用意しておくと、スムーズに乗り換えを進められます。
審査が通りやすいファクタリング会社を選ぶことで、資金調達までの時間を短縮できます。
取引実績が豊富であるか
取引実績が豊富なファクタリング会社は、多くの企業と取引してきた経験があるため、柔軟な対応や適切なサポートを受けられる可能性が高く、安心して利用できるでしょう。
特に、自社と同じ業種や取引規模に近い企業との実績があるかどうかは、重要な判断材料です。
例えば、自社が中小規模の製造業であれば、同様の企業との取引経験がある会社を選ぶことで、よりスムーズな対応が期待できるでしょう。
また、口コミや評判も確認しておくと安心です。
公式サイトの事例紹介だけでなく、比較サイトやSNSなどでの利用者の声も参考にするのがおすすめです。
オンラインにも対応しているか
近年では、オンラインで契約できるファクタリング会社が増えています。
オンライン契約は、来店不要で手続きが完了するため、時間や手間を削減できます。
特に、地方に拠点を置く企業や、忙しい経営者にとっては、オンラインで手続きが完結できることは大きなメリットです。
また、オンライン契約に対応しているファクタリング会社は、手数料が比較的低い傾向があります。
オンライン契約に対応しているファクタリング会社を選ぶことで、効率的かつコストを抑えた資金調達ができるでしょう。
ファクタリング会社の乗り換え時によくある質問
ファクタリング会社の乗り換えに関して、よくある質問とその回答をまとめました。
ファクタリングサービスを利用中でも他社に申し込みはok？
結論としては、現在ファクタリングサービスを利用していても、他社に申し込むことは可能です。
ただし、下記の点に注意する必要があります。
- 他社に切り替えられるのは、新たに発生した売掛債権のみ
- すでに譲渡済みの債権については、元の契約の義務が継続
- 包括的な債権譲渡契約の場合、解約に制限や違約金が発生する可能性がある
こうした契約条件を守らないと、二重譲渡とみなされるリスクもあるため注意が必要です。
債権管理を徹底し、契約内容をよく確認したうえで、新たなファクタリング会社との契約を検討しましょう。
ファクタリングの複数譲渡はばれる？
ファクタリングの複数譲渡は、基本的にばれると思った方が良いでしょう。
複数譲渡が発覚する理由は、主に下記の4つです。
- 取引先への債権譲渡通知による発覚
- ファクタリング会社間の信用情報チェックや情報共有
- 債権譲渡登記による記録
- 取引先からの支払確認
複数譲渡は、最悪の場合、詐欺罪に問われる可能性もあるため、絶対に避けましょう。
ファクタリング会社同士の繋がりはある？
ファクタリング会社同士に繋がりがあるかどうかは、会社の背景や所属によって異なります。
例えば、同じ業界団体に加盟している会社同士であれば、業界の健全化や情報共有を目的に連携を取ることがあります。
また、同じ親会社や金融グループに属する企業間では、グループ内で顧客情報や業務ノウハウを共有しているケースが多いです。
一方で、すべてのファクタリング会社が繋がっているわけではありません。
業界全体を網羅するような公的なネットワークや情報共有システムは存在しないため、独立系のファクタリング会社は他社と連携を持たずに運営していることも珍しくありません。
ファクタリングで追加の資金調達は可能？
ファクタリングによる追加の資金調達は、一定の条件を満たせば可能です。
下記のようなケースでは、追加で資金を調達できる可能性があります。
- 新たな売掛債権が発生している場合
- 現在の契約における買取限度額にまだ余裕がある場合
- 異なる取引先の売掛債権を、別々のファクタリング会社で利用する場合
一方で、下記のような状況では、追加調達が難しいでしょう。
- すでに譲渡済みの売掛債権を再度利用しようとする（二重譲渡）場合
- 契約の買取限度額をすでに使い切っている場合
- 短期間に複数のファクタリング取引を行い、信用リスクが高まっている場合
追加の資金調達を検討する際は、契約条件をしっかり確認し、必要に応じてファクタリング会社や専門家に相談することをおすすめします。
ファクタリングは2社目、3社目と掛け持ちは可能？
ファクタリングの2社目、3社目との掛け持ちは、条件によって可能です。
掛け持ちが認められる主なケースは、下記の通りです。
- 異なる取引先の売掛債権を、それぞれ別のファクタリング会社に譲渡する場合
- 契約に「排他条項（他社との取引禁止）」が含まれていない場合
- 各社の審査基準をすべてクリアできる場合
- 売掛債権の総額が、ファクタリング各社の買取金額の合計を上回っている場合
一方で、下記のようなケースでは、掛け持ちができない、または難しいでしょう。
- 同一の売掛債権を複数社に譲渡する（二重譲渡）場合
- 契約に独占・排他条項がある場合
- ファクタリング手数料がかさみ、資金繰りを圧迫してしまう場合
- 短期間に複数の会社へ申し込むことで、信用リスクと見なされる場合
掛け持ちを検討する際は、契約内容をよく確認し、信頼できる専門家への相談も視野に入れましょう。
まとめ
ファクタリング会社の乗り換えは、手数料の高さや入金スピードの遅さ、担当者対応の不満など、現在のサービスに課題を感じている場合におすすめです。
特に、銀行系ファクタリングからノンバンク系への乗り換えを選ぶ事業者も増えており、自社の資金繰り状況やニーズに応じて、より柔軟なサービスを求める傾向が強まっています。
ただし、ファクタリング会社を乗り換える際は、下記の点に注意しましょう。
- 同じ売掛債権を複数社に譲渡しない（二重譲渡のリスク）
- 頻繁な乗り換えは信用低下につながる可能性がある
- 信頼できるファクタリング会社を慎重に選ぶ
- 悪徳業者に騙されないよう、口コミや実績もチェックする
- 用途や目的にマッチしたサービスを選ぶ
これらのポイントをしっかり押さえて乗り換えを行えば、より良い条件で資金調達ができる可能性が高まり、経営の安定にも繋がります。
「今のファクタリングに不満がある」「もっと自社に合ったサービスを使いたい」とお考えの方は、ぜひ本記事を参考に、乗り換えの検討を進めてみてください。